Principaux conseils de planification fiscale pour les particuliers et les familles en Ontario 

La planification fiscale joue un rôle crucial dans la gestion financière de nombreuses personnes et familles en Ontario. En comprenant les derniers changements fiscaux et en utilisant des stratégies fiscales adaptées, vous pouvez faire une différence significative sur votre portefeuille.  

Lisez cet article de blog pour découvrir quelques-uns des meilleurs conseils de planification en matière de gestion des impôts et découvrez les avantages des travailler avec un comptable fiscal professionnel agréé à Ottawa! 

Table des matières : 

1. Comprendre votre tranche d'imposition et optimiser le fractionnement des revenus
2. Maximiser les déductions et crédits d'impôt disponibles
3. REER ou CELI : lequel vous convient le mieux ?
4. Stratégies intelligentes pour les propriétaires
5. Planifier sa retraite : Éviter les pièges fiscaux
6. Stratégies fiscales pour les travailleurs indépendants et les intermittents du spectacle  
7. Préparer la saison des impôts : Mesures pratiques pour rester organisé 
8. Pourquoi travailler avec un CPA pour votre planification fiscale ? 

Comprendre votre tranche d'imposition et optimiser le fractionnement des revenus 

Connaître sa tranche d'imposition est la première étape d'une planification fiscale efficace et de l'optimisation de ses impôts. Les tranches d'imposition actualisées de l'Ontario et les modifications de l'impôt fédéral pour 2025 doivent faire l'objet d'une évaluation minutieuse afin d'éviter de payer trop d'impôts. 

• Fractionnement du revenu: Vous pouvez utiliser le fractionnement des revenus avec les membres de votre famille pour réduire l'impôt global à payer. Par exemple, cotiser à un REER de conjoint est un excellent moyen d'équilibrer le revenu de retraite.  

• Trusts familiaux: Les personnes fortunées peuvent également bénéficier de la constitution de trusts familiaux, qui permettent de gérer et de protéger les actifs familiaux tout en optimisant les économies d'impôt. En savoir plus sur les services fiscaux pour les fiducies et les successions à Ottawa. 

Ne négligez pas l'impact des Les tranches d'imposition actualisées de l'Ontario et les modifications de l'impôt fédéral. Utilisez les outils financiers à votre disposition, comme le fractionnement des revenus, et envisagez d'établir des fiducies familiales pour gérer et protéger les actifs tout en réduisant la charge fiscale. 

Évaluez votre revenu actuel et vos stratégies fiscales. Découvrez comment nos comptables d'Ottawa peuvent vous aider en ce qui concerne les possibilités de fractionnement du revenu et les avantages potentiels de la création d'une fiducie familiale. 

Maximiser les déductions et crédits d'impôt disponibles 

Comprendre les déductions et les crédits auxquels vous avez droit peut vous permettre de réduire considérablement votre facture fiscale. Passons rapidement en revue quelques déductions et crédits qui peuvent s'appliquer à vous : 

• Déductions courantes: Les cotisations au REER, les frais de garde d'enfants et les frais médicaux sont quelques-unes des déductions les plus courantes. 

• Crédits d'impôt spécifiques à l'Ontario: Profitez du crédit d'impôt pour les vacances en Ontario et des crédits d'impôt pour la rénovation domiciliaire à l'intention des personnes âgées. Pour en savoir plus. 

• Déductions liées à l'éducation: Les familles dont les enfants étudient à l'université ne doivent pas négliger les déductions pour frais de scolarité et intérêts d'emprunt. Pour en savoir plus. 

• Déductions pour travail à domicile: Les règles relatives à la déduction des frais de bureau à domicile continueront à s'appliquer en 2025. 

Vous pouvez réduire votre facture fiscale en identifiant et en réclamant toutes les déductions et tous les crédits applicables. Qu'il s'agisse de cotisations à un REER, de frais de garde d'enfants, de crédits spécialisés de l'Ontario ou de déductions liées à l'éducation, chacun d'entre eux peut faire la différence dans votre déclaration de revenus.  

Découvrez comment la planification fiscale proactive de Boyer & Boyer CPA peut vous faire économiser de l'argent et des maux de tête.

REER ou CELI : lequel vous convient le mieux ? 

Choisir le(s) bon(s) compte(s) d'investissement est crucial pour une épargne fiscalement avantageuse. Passons en revue quelques-uns des aspects importants dont vous devez être conscient avant de faire votre choix : 

• Principales différences:  
  Les REER donnent droit à des déductions fiscales aujourd'hui et à l'imposition de vos retraits plus tard. 
  Le CELI n'offre pas de déductions fiscales sur les cotisations, mais les retraits sont exonérés d'impôt. 

• Connaître les plafonds de cotisation: Comprendre les plafonds de cotisation permet de maximiser les économies d'impôt potentielles et de réduire les risques de surcotisation. 

• Utiliser les deux comptes de manière stratégique: Utilisez stratégiquement les REER et les CELI pour réduire votre revenu imposable tout en offrant flexibilité et croissance. Si vous n'êtes pas sûr de la façon d'aborder cette question, vous devriez consulter un comptable ou un expert financier  dès que possible. 

• Avantages du retrait du CELI: Le CELI permet une croissance et des retraits en franchise d'impôt, ce qui peut être particulièrement avantageux pour les objectifs financiers à court et à moyen terme. 

Comme vous pouvez le constater, votre approche de l'investissement est essentielle pour optimiser votre épargne sur le plan fiscal. Comprenez les différences entre les REER et les CELI, y compris leurs plafonds de cotisation, leurs avantages et leurs inconvénients potentiels en fonction de vos objectifs. Vous devriez également envisager de combiner les deux pour optimiser votre croissance financière et bénéficier d'avantages fiscaux.  

Contactez l'un de nos CPAafin de déterminer la meilleure façon de maximiser vos économies d'impôts et de faire fructifier vos investissements. 

Plus d'informations : Votre guide complet sur le CELI et le REER

Stratégies intelligentes pour les propriétaires 

Si vous êtes propriétaire d'un logement ou si vous envisagez de le devenir, il existe plusieurs crédits d'impôt et déductions fiscales que vous devez connaître. Voici quelques-uns des avantages fiscaux les plus importants que vous ne devez pas oublier à l'approche de la saison des impôts : 

• Crédit d'impôt pour l'achat d'un premier logement: Assurez-vous que vous remplissez les critères d'éligibilité pour bénéficier de ce crédit en 2025. Vous devriez également envisager de profiter de la nouvelle Compte CELIAPP également.

• Exemption pour la résidence principale: Cette exonération permet d'éviter l'impôt sur les plus-values lorsque vous vendez votre logement.

• Déductions pour les bureaux à domicile: Si vous travaillez à domicile, déduisez une partie de vos frais de ménage. 

• Régime d'accession à la propriété (RAP): Permet aux acheteurs d'une première maison de retirer des fonds de leur REER en franchise d'impôt pour effectuer un versement initial. 

Maximisez les avantages fiscaux de l'accession à la propriété en tirant parti des crédits et déductions disponibles. Vous devez vous assurer que vous remplissez les conditions d'éligibilité pour chaque crédit et déduction d'impôt pour les propriétaires. 

Planifier sa retraite : Éviter les pièges fiscaux 

Une bonne planification de la retraite implique de minimiser les impôts sur les revenus de la retraite. Examinez les points suivants afin d'améliorer vos stratégies de planification fiscale : 

• Conversion des REER en FERR: Sachez quand et comment convertir vos REER en FERR pour gérer votre revenu de retraite. Un FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite) est un compte conçu pour les retraités qui leur procure un revenu régulier à partir de leur épargne-retraite. Il est généralement converti lorsqu'une personne atteint l'âge de la retraite. Il est généralement converti lorsqu'une personne atteint l'âge de la retraite ou à la fin de l'année au cours de laquelle vous atteignez 71 ans.

• Éviter la récupération de la SV: Les retraités à hauts revenus doivent mettre en place des stratégies pour éviter de se retrouver dans une situation de crise. Récupération des prestations de la sécurité de la vieillesse (SV). 

• Fractionnement des revenus de pension: Le fractionnement des revenus de pension peut réduire considérablement les impôts des retraités en partageant leurs revenus de pension avec leur conjoint.  

• Rentes: Envisagez les rentes pour obtenir une source de revenus sûre et fiscalement avantageuse à la retraite. Les rentes peuvent vous procurer un revenu garanti à la retraite, vous aider à réduire vos impôts et vous protéger de la volatilité des marchés. Les rentes sont donc un choix fiable pour une tranquillité d'esprit financière à long terme. 

Une planification efficace de la retraite comprend la gestion de vos obligations fiscales sur les revenus de retraite. Les stratégies consistent notamment à convertir les REER en FERR au bon moment, à éviter de payer des impôts sur les revenus de retraite. Récupération de la sécurité de la vieillesse (SV)et éventuellement en utilisant le fractionnement des revenus de pension. Les rentes peuvent également être un outil précieux pour obtenir des revenus sûrs et fiscalement avantageux.  

Discutez avec vos comptables à Ottawa pour savoir comment minimiser les impôts et maximiser le revenu de retraite. Prenez contact avec nous dès maintenant. 

Stratégies fiscales pour les travailleurs indépendants et les intermittents du spectacle 

Une planification fiscale stratégique est essentielle pour les travailleurs indépendants et les personnes ayant une activité secondaire. En maximisant les déductions, en gérant correctement les obligations fiscales et en restant en conformité avec l'ARC, vous pouvez conserver une plus grande partie de vos revenus tout en évitant les pénalités. Jetez un coup d'œil à quelques-unes des façons dont vous pouvez optimiser vos impôts en tant que travailleur indépendant : 

• Dépenses professionnelles déductibles: Les fournitures de bureau, les déplacements et l'équipement ne sont que quelques exemples de dépenses professionnelles déductibles. 

• Traitement de la TVH/TPS: Comprendre comment préparer et produire correctement les déclarations de TVH/TPS.

Pour les travailleurs autonomes et les travailleurs à la petite semaine, une planification fiscale stratégique est essentielle. Les dépenses d'entreprise déductibles, le traitement adéquat des déclarations de TVH/TPS et la déclaration précise des revenus sont autant d'éléments qui permettent de s'y retrouver dans les obligations fiscales et de minimiser les responsabilités. 

Organisez vos documents financiers et vos dépenses déductibles. Demandez conseil à un fiscaliste pour optimiser votre stratégie fiscale et vous assurer de la conformité avec les réglementations de l'Agence des douanes et du revenu du Canada.. 

Préparer la saison des impôts : Mesures pratiques pour rester organisé 

Rester organisé tout au long de l'année peut rendre la déclaration d'impôts beaucoup plus facile. Une bonne planification vous permet de maximiser les déductions, de respecter les échéances et de vous conformer aux règlements de l'ARC. Voici quelques étapes à suivre pour ne pas perdre le contrôle de vos impôts : 

• Suivi des recettes et des dépenses: Suivre et organiser régulièrement les recettes et les dépenses. 

• Logiciels et outils de comptabilité: Utiliser des logiciels et des outils comptables fiables pour la tenue des registres. 

• Savoir quand engager un expert-comptable ou déposer soi-même ses documents: Déterminer quand il est avantageux de faire appel à un professionnel. 

• Délais importants: Gardez la trace des principales échéances pour que la saison fiscale 2025 se déroule sans encombre. 

En restant organisé tout au long de l'année, vous pouvez rendre la saison des impôts moins stressante et plus efficace. Commencez tôt, utilisez la technologie à votre avantage et demandez l'aide d'un professionnel si nécessaire pour garantir l'exactitude et la conformité de vos déclarations. 

Prenez le contrôle de votre stratégie fiscale grâce aux conseils d'experts de Boyer & Boyer CPA..

Pourquoi travailler avec un CPA pour votre planification fiscale ? 

A comptable professionnel agréé can offer many benefits beyond just preparing your tax returns. Whether you’re self-employed, managing a small business, or looking to maximize deductions, working with a CPA can save you time, money, and stress. See why: 

• Stratégies fiscales personnalisées: CPAs provide tailored strategies to maximize your tax savings. 

• Assistance aux audits: Ils offrent soutien en cas d'audit ou un litige fiscal. 

• Planification financière et fiscale complète: Les CPA participent à la planification financière et fiscale au sens large, y compris la gestion de patrimoine et la planification successorale. 

Il est temps de passer à l'action et de parler à un expert-comptable 

En bref, une planification fiscale proactive est essentielle pour maximiser les déductions, réduire les dettes et éviter les pièges les plus courants. En adoptant une approche stratégique de vos impôts, vous pouvez vous assurer que vous utilisez toutes les possibilités qui s'offrent à vous pour optimiser votre situation financière. 

Contactez-nous pour des solutions fiscales personnalisées.  Prenez rendez-vous dès aujourd'hui.